Kaip sukurti piniginį rezervinį fondą nenumatytų situacijų atveju: nuoseklios instrukcijos ir skaičiavimo pavyzdys

Šie penki žingsniai suteiks jums finansinę pagalvę nenumatytų situacijų atveju.

Savo praktikoje dažnai susiduriu su tuo, kad žmonės neturi santaupų. Jie gyvena nuo algos iki algos. Ištikus nenumatytoms situacijoms – netekus darbo, sugedus automobiliui, sugedus buitinei technikai, susirgus – jie nežino, ką daryti, iš kur gauti pinigų..

Yra keletas problemos sprendimo variantų: skolintis iš draugų, paimti paskolą iš banko ar mikrofinansų organizacijos su didelėmis palūkanomis arba naudoti rezervinį fondą..

Rezervinis fondas yra finansinė oro pagalvė, lizdo kiaušinis, kuris visada yra po ranka.

Panagrinėkime jo sukūrimą, naudodamiesi šeimos su tokiais pradiniais duomenimis pavyzdžiu:

• mėnesinės pajamos – 80 000 rublių;
• mėnesinės išlaidos – 60 000 rublių;
• metinės atostogų išlaidos – 120 000 rublių (10 000 rublių per mėnesį);
• turimų lėšų likutis per mėnesį – 10 000 rublių.

1. Apskaičiuojant rezervinio fondo dydį

Rezervinio fondo dydis – tai suma, iš kurios šeima gali pragyventi tris mėnesius (krizės metu – šešis mėnesius), nekeičiant įprasto gyvenimo būdo.

Vidutinės mėnesinės šeimos išlaidos mūsų pavyzdyje yra 70 000 rublių (dabar 60 000 + 10 000 atostogoms). Todėl rezervinio fondo dydis bus skaičiuojamas taip:

• 70 000 × 3 = 210 000 (rub.) – tris mėnesius;
• 70 000 × 6 = 420 000 (rub.) – šešis mėnesius.

2. Mėnesinių įmokų dydžio nustatymas

Paprastai atskaitymai sudaro 10% pajamų, tačiau gali siekti 15–20%. Mūsų pavyzdyje – 8000 rublių per mėnesį.

3. Renkantis banką

Pasirinkimo kriterijai:

• Pateko į 20 geriausių bankų pagal grynąjį turtą.
• Indėlių draudimo sistemos dalyvis.
• Rinkoje veikia daugiau nei 10 metų.

4. Indėlio pasirinkimas

Pagrindiniai reikalavimai užstatui:

• Mažiausia atidarymo suma yra 1000 rublių.
• Papildymo galimybė.
• Dalinio atšaukimo galimybė.
• Mėnesio palūkanų kaupimas.
• Didžiosios raidės.

5. Atidarykite indėlį ir mokėkite mėnesinius įnašus

Pajamų kortelė gali būti alternatyva užstatui, jei tai nėra pagrindinė mokėjimo kortelė.

Pajamų kortelė yra banko kortelė, kuri skaičiuoja palūkanas už sąskaitos likutį. Priešingu atveju jis niekuo nesiskiria nuo įprasto. Kortelės palūkanų norma svyruoja nuo 5 iki 7,5% per metus, tai prilygsta indėlių palūkanoms. Skirtingai nei užstatas, kortelės lėšas galite naudoti bet kuriuo metu.

Rezervinį fondą sudarome pagrindinių pajamų valiuta – rubliais. Esant pageidavimui galime pridėti ir kitas valiutas – doleriais ir eurais.

Mūsų pavyzdyje po dvejų metų reguliarių įmokų sąskaitoje bus 210 000 rublių. Tai yra pats minimumas.

Mes ir toliau mokame įmokas, kol sukaupiame 420 000 rublių.

Sugedo šaldytuvas ar televizorius – rezervinis fondas ateis į pagalbą. Praradai darbą — turėsi pinigų pragyvenimui, kol susirasi naują vietą. Fondo pinigai gali būti naudojami kaip lizdo kiaušinis, perkant išparduodamus drabužius, kelionių paketus, traukinio ar lėktuvo bilietus ir dar daugiau..

Išleidus dalį pinigų iš rezervinio fondo, ateityje būtina juos papildyti, kol bus pasiekta reikiama suma.

Neatidėliotinos pagalbos fondas yra tik pirmas žingsnis į finansinę nepriklausomybę ir kapitalo kūrimą. Tai neišspręs visų jūsų problemų, bet suteiks finansinę apsaugą..

Irina Ivanova
Sertifikuotas nepriklausomas finansų patarėjas, konsultacijų bendrovės Prime-Consult LLC generalinis direktorius.