Biudžeto taisyklės: kaip protingai taupyti pinigus. Kaip galite sutaupyti net išleisdami? Investicijų patarėja dalijasi pinigų taupymo taisyklėmis.

Paskutinis dalykas, kurį klientas norėtų išgirsti iš savo finansų patarėjo, yra patarimas taupyti: tai labai nuobodu, apsiriboja ir apskritai sukelia depresiją ir melancholiją. Teks skaičiuoti kiekvieną centą, išsižadėti visko ir t.t. Bet iš tikrųjų – ne, jei pasitelksi logiką ir sveiką protą ir išmoksi taupyti pinigus. Investicijų patarėja Natalija Smirnova dalijasi pinigų taupymo taisyklėmis.

1 patarimas: nustatykite tikslą

Ne, aš nekalbu apie norą maratonų su balionais, paleidžiamais į dangų. Bet, objektyviai vertinant, jei nebus supratimo apie taupymo tikslą, tai nebus ir motyvacijos taupyti. Palyginkite pojūčius: žiūrite į savo vaiką ir matote, kaip jis įstoja į savo svajonių universitetą, nes galite sau tai leisti. Dabar eikite į internetą ir pažiūrėkite, kiek kainuoja studijos geruose universitetuose dėl perspektyvių specialybių (net jei jos keistųsi – svarbu įvertinti populiariausių specialybių mokslą, kad suprastumėte tikrąją kainų tvarką). Tarkime, 600 000 rublių per metus. Studijos šešerius metus (bakalauras + magistras), iš viso 3,6 milijono rublių. Tarkime, jūsų laukia 10 metų.

Jei dedate pinigus į indėlį arba investuojate į obligacijas, per mėnesį turite sutaupyti 30 000 rublių. O po metų – jau 33 000 rublių. Jei pradėsite taupyti po penkerių metų, suma padidės iki 60 000 rublių, ir tai yra jautru. Ir kiekvieną kartą, kai išleisite pinigus kažkam kitam, o ne būtiniems dalykams, tik pagalvokite, ar tikrai norite, kad jūsų vaikas liktų be universiteto dėl naujos programėlės ar kelionės į šaunų restoraną?

2 patarimas: ištirkite galimybes optimizuoti savo išlaidas atimant mokesčius, lengvatas ir paskatas

Kai pajamos mažos, atrodo, kad nėra iš ko taupyti. Tačiau pradėti reikėtų ne nuo ieškojimo, kur dar pasipjauti, o nuo pajamų didinimo. Ir čia ne apie antrą darbą. Atidžiai pažiūrėkite, galbūt jūs negaunate to, į ką turite teisę:

• Jei turite oficialų atlyginimą, turite teisę į mokesčių (standartinių, socialinių, turto, profesinių ir investicijų) atskaitymus. Jei turėjote medicininių ar mokymosi išlaidų, turite teisę į mokesčių atskaitą. Taip pat tėvai turi teisę į standartinę vaiko atskaitą – tokią mokesčių lengvatą gali gauti vaiko tėvai ir jų sutuoktiniai, taip pat įtėviai, globėjai ir globėjai. Išskaitos dydis priklauso nuo vaiko tipo ir jo sveikatos būklės. Minimali mokesčių atskaita vienam vaikui per mėnesį sudaro 1400 rublių.
• Jei jūsų metinės pajamos neviršija 350 000 rublių, per metus naudodamiesi atskaitymu gausite 8 736 rublius daugiau. Už šiuos pinigus galite iš dalies auginti vaiką iki rugsėjo 1 d. Jei darysite socialinę atskaitą už vaiko gydymą, gausite dar 6500 rublių.
• Ištirkite naudą ir naudą, į kurią galite turėti teisę. Galbūt jūs galite sumokėti už savo vyresnio vaiko mokslą motinystės kapitalu ir sutaupyti? Arba iš dalies uždaryti hipoteką? O gal turite pašalpų mažas pajamas gaunantiems žmonėms/daugiavaikes šeimoms?

Tikėtina, kad sutaupysite nuomai, jei imsite būsto paskolą šeimai su vaikais, net jei teks imti paskolą pradiniam įnašui, o ne taupymui. Tai veiks, jei paskola nedidelė.

Kitas variantas – pabandyti parduoti nepageidaujamas prekes. Netgi papildomi keli tūkstančiai rublių reiškia, pavyzdžiui, nemokamą internetą visai šeimai kelis mėnesius, o tai taip pat naudinga.

3 patarimas: galite sutaupyti net išleisdami

Tai puiki žinia išlaidaujantiems ir apsipirkinėjantiems, tačiau su viena sąlyga: renkatės protingus finansinius sprendimus esamoms ir įprastoms išlaidoms, ieškote tikslinių išlaidų variantų ir nemotyvuojate naujų neplanuotų išlaidų akcijomis ir nuolaidomis.

Pavyzdžiui, trijų ar keturių mėnesių išlaidas galite tvarkyti specialiose programose, net pažiūrėti į banko programą, jei joje rodoma išlaidų analizė. Tada eikite į banki.ru arba sravni.ru, kortelių paieškos skiltyje įveskite vidutines mėnesines klasikinių kategorijų išlaidas: degalinės, kavinės ir restoranai, lėktuvų bilietai ir kt. jūsų išlaidų. Jei jūsų pagrindinė išlaidų dalis nuolat keičiasi, galite pasirinkti pinigų grąžinimą už viską. Tai gali duoti „papildomai“ 1000–2000 rublių per mėnesį.

Išanalizuokite, kuriose parduotuvėse lankotės dažniausiai, ar esate lojalūs prekių ženklams/prekybos tinklams/finansų įmonėms ir pan. ir peržiūrėkite jų lojalumo programas. Jei perkate kosmetiką ir prekes tame pačiame tinkle, paprašykite lojalumo kortelės. Jei naudojatės vienu banku, patikrinkite, ar nėra specialių draudimo sąlygų. Jei skrendate dažnai, tai yra arba oro linijų kortelė, arba jūsų banko bendro prekės ženklo kortelė. Jei esate tam tikrų degalinių gerbėjas, patikrinkite, ar jose nėra lojalumo programų. Gali būti, kad vienoje kortelėje galima sujungti keletą variantų. Būtinai išsiaiškinkite premijų ir limitų galiojimo laiką, kad viskas neišdegtų.

Na, gerai žinomas principas: išpardavimų sezono metu apsimoka pirkti tai, ką tikrai norėjote įsigyti prieš jam prasidedant ir jei jo iš viso nebuvo, o ne atvirkščiai.

4 patarimas. Galite sutaupyti savo šeimos biudžetą maistui

Tai ne apie perėjimą prie duonos ir vandens. Yra žinomas principas: naminis maistas yra pigesnis nei verslo pietūs. Tačiau reikia viską apgalvoti iki galo: energiją gaminant maistą, prarastą pelną (ar šį laiką būtų galima kažkaip vaisingiau išleisti finansams, pavyzdžiui, surengti internetinį seminarą dėl pinigų ar studijuoti medžiagą, kad galėtum parduoti savo idėjas brangiau rytoj arba pradėti naują projektą).

Produktus, kuriems nekeliami specialūs reikalavimai kokybei ir galiojimo laikui, dideliais kiekiais galima įsigyti kartą ar du per mėnesį arba nuolaidų parduotuvėse, arba didmeninėse parduotuvėse (pirmiausia palyginus kainas įprastoje parduotuvėje ir dideliame prekybos tinkle). Tačiau pirkti tonas greitai gendančių prekių yra nepelninga investicija.

Sudarau klasikinį sąrašą, ką reikia įsigyti namams, o kartą per ketvirtį užsuku į artimiausias parduotuves (yra ir nuolaidų, ir įprastų) bei METRO. Sudarau savo kontrolinį sąrašą, kur pigiau, planuoju, o tada perku blokais ir pakuotėmis pasirinktose parduotuvėse. Nepamirškite apie papildomų kortelių iš pasirinktų tinklų, taip pat pinigų grąžinimo korteles – jos taip pat padės sutaupyti pinigų.

Patarimas 5. Galite atrodyti normaliai ir sutaupyti pinigų

Čia viskas kuo paprasčiau. Turiu mažiausiai dalykų, nes:

• Nekenčiu leisti laiko ryte renkantis ką apsirengti. Viskas kuo universaliau – „ir šventei, ir pasauliui“.
• Aš dažnai keliauju, todėl viskas yra atspari dilimui, nesiglamžo ir itin plaunama bet kokiomis sąlygomis.
• Jei jums reikia atrodyti „brangiai“, čia yra keletas dalykų, kurie leidžia suprasti, kad jie yra brangūs. Svarbu, kad tai būtų universalūs bet kokios išvaizdos daiktai: krepšys, švarkas, papuošalai. Man jų reikia kaip atributo, kad tie, kuriems rūpi išvaizda, mano kodą mano „yra ir brangių ir madingų“, nes dirbu su klientais, o kai kuriems vis tiek svarbi sąsaja. Geriau tokius dalykus pirkti išpardavimo metu.
• Drabužiai susideda iš kaladėlių: marškinėlių (prie visko), džinsų (prie visko), švarkų (jei staiga prireiks „padoriai atrodyti“), sportbačių ir batų (priklausomai nuo susitikimo formato). Neperku drabužių, prie kurių reikia galvoti, su kuo juos vilkėti. Ką nors perku tik tada, kai seno tikrai neįmanoma nešioti ir jis man lūžta.

Patarimas 6. Būdai sutaupyti pinigų automobiliui

Neturiu automobilio. Paskaičiavau, kada ir kodėl man gali prireikti automobilio, tai yra dvi ar trys kelionės per savaitę, ne daugiau kaip 30 minučių. Pagal šį scenarijų taksi ir viešasis transportas yra pelningesni. Apgailėtina ateiti į susitikimą, jei reikia, galiu važiuoti verslo klasės taksi.

Jeigu Jums reikalingas automobilis ir apsimoka jį pirkti, o ne keisti į dalijimąsi ir taksi, tai paimsiu naudotą, vienam savininkui priklausantį ne ilgiau kaip trejus metus, kurio rida ne daugiau 20 tūkst. km, paskyrus specialią ekspertizę (techninė ir teisinė būklė) . Po automobilių salono automobilis praranda 30% savo vertės, be to, automobilių salonai pastaruoju metu aktyviai prekiauja paskolomis automobiliui, primetamas ne visada optimalus KASKO variantas. Geriau pasiimti įprastą naudotą, ypač atsižvelgiant į dabartinę puslaidininkių krizę.

Patarimas 7. Kaip sutaupiau remontui

Dariau renovaciją pandemijos įkarštyje, kai su išankstiniu apmokėjimu visi buvo pasirengę beprotiškoms nuolaidoms, kad išgyventų. Dabar situacija priešinga. Patariu bendradarbiauti su dizaineriu struktūrizuoti erdvę, suprasti, kur visko reikia, iš anksto nustatyti biudžetą ir paskirstyti išlaidas bei suteikti galimybę dizaineriui viską parinkti pagal technines specifikacijas. Taip apsisaugosite nuo nereikalingų daiktų pirkimo, nepakankamo detalumo, dydžių, spalvų klaidų ir kt.

Žinoma, geriau dar kartą patikrinti visus skaičiavimus ir pasiūlymus, kad būtų išvengta rizikos, kad jie bandys jums parduoti produktus iš „maitintos“ parduotuvės, kuri dalijasi pardavimo procentais su dizaineriu. Bet statybininkams ir medžiagoms sutaupyti negalima: viskas turi būti oficialu, pagal sutartį, su kiekvieno darbų etapo priėmimo pažyma, kur turi dalyvauti projektuotojas.

Išmeskite visus žurnalus apie interjero dizainą: geriau eikite su specialistu į didelį statybos ir baldų prekybos centrą savo akimis pamatyti, kas jums patinka, palyginti pigesnius ir brangesnius to paties daikto variantus ir suprasti, koks skirtumas yra esminis. .

Kaip matote, visi patarimai padiktuoti sveiko proto ir nežada padaryti iš tavęs viską išsižadančiu žmogumi. Be to, tai, kad jūsų gyvenime yra nereikalingų dalykų, kuriems išleidžiate pinigus, atitraukia dėmesį nuo pagrindinio dalyko – nuo tikrai svarbių finansinių tikslų.

Natalija Smirnova